Proceedings of the International scientific and practical conference ―Science and Society in Times of War‖ (June 5-7, 2026) / Publisher website: www.naukainfo.com. – Kharkiv, Ukraine, 2026. - 417 p.

18 як втрата сільськогосподарських культур), зменшуючи потребу в фінансовому втручанні держави, вивільняючи бюджетні ресурси для інших пріоритетів [3]. Страховий ринок України зазнав суттєвої трансформації та характеризується підвищенням рівня прозорості, платоспроможності й концентрації капіталу. Якщо у довоєнний період на ринку функціонувало 215 страхових компаній, то станом на сьогодні їх кількість скоротилася до 57, водночас сукупні активи страховиків майже на 30% перевищують показники 2015 року. За підсумками 2023–2024 рр. страховий ринок продемонстрував зростання на 34% та повернувся до довоєнного рівня у доларовому еквіваленті [4]. Ключовою регуляторною зміною стала передача у 2020 році контролю за страховим сектором від Національної комісії, що здійснювала державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг, до Національного банку України, унаслідок чого суттєво підвищилися вимоги до прозорості та платоспроможності страховиків. Уряд сформував трирівневу систему захисту від воєнних ризиків, узгоджену з НБУ та Міністерством економіки. Перший рівень охоплює державні програми підтримки для територій, де ринкові механізми фактично не функціонують, і передбачає компенсацію збитків бізнесу до 10 млн грн. Другий рівень представлений гібридними страховими продуктами за участю держави та приватних страховиків, у межах яких державна компенсація становить до 1 млн грн. Третій рівень включає комерційне страхування без прямого державного втручання. З 2022 по 2025 рік укладено понад 77 тис. договорів страхування з покриттям воєнних ризиків на загальну страхову суму 26 млрд грн, а завдяки міжнародній співпраці створено ємність покриття у $200 млн [2]. Показовим прикладом є програма Райффайзен Банку, розроблена у співпраці зі світовою компанією Аон та українськими страховими компаніями ARX, Універсальна та ІНГО. Страхові компанії надаватимуть страхове покриття для майна, яке банк зможе брати у заставу при наданні кредитного